Від автора:Привіт, друзі! За статистикою, близько 10% відвідувачів інтернет-магазину відсіваються ще на етапі оплати покупки, тому що елементарно не можуть зрозуміти, як їм розрахуватися за товар чи послугу, або представлена ​​на сайті форма оплати для них незручна. У нашій сьогоднішній статті ви дізнаєтесь, як зробити оплату в інтернет-магазині. І це, мабуть, найпростіший спосіб збільшити кількість продажів без вкладень.

Так як більшість людей починає створення онлайн-бізнесу без юридичного оформлення, ми розглянемо процес підключення оплати в інтернет-магазині фізична особа. Наше сьогоднішнє завдання – організувати процес передачі грошей від користувачів сайту, які бажають придбати товар, вам на банківську картку. Причому працювати все має в автоматичному режимі.

Якщо ви створюєте інтернет-магазин вперше, то рекомендуємо для початку ознайомитися з , присвяченим створенню ефективних комерційних сайтів. За наявності готової до продажу онлайн-майданчика можна одразу переходити до розгляду питання про те, як організувати оплату в інтернет-магазині.

Технічний бік питання

З технічного погляду процес створення оплати в інтернет-магазині виглядає так. Клієнт оформляє покупку, і йому виписується рахунок. Далі він обирає відповідну платіжну системута вводить необхідні дані для здійснення платежу.

Якщо користувач все вказав правильно, то сервер платіжної системи відправляє запит на вказаний заздалегідь URL-інтернет-магазину, а торговий майданчик, у свою чергу, переказує гроші на рахунок клієнта. При невірно зазначених даних чи інших технічних збоях система сповістить людину у тому, що платіж не пройшов.

Якщо операція пройшла успішна, то людину перекине на спеціальну сторінку, де буде коментар, який свідчить про те, що платіж здійснено, та гроші зараховані.

Вибір платіжної системи

Існує маса різних платіжних систем, однак, давайте зупинимося на тому, як налаштувати оплату в інтернет-магазині на базі 5 найбільш популярних з них.

Робокаса

Підключення проходить у кілька простих кроків: проходьте реєстрацію на сайті, вказуєте дані інтернет-магазину, налаштовуєте форму оплати на своєму сайті. Специфіка роботи з Робокаса також передбачає проходження спеціальної модерації. Система вимагає наявності на вашому сайті наступних характерних деталей:

контактних даних із представниками магазину.

Комісія за платіж відрізняється залежно від обраної платіжної системи та може досягати 12%.

W1

Підключення відбувається аналогічно: реєстрація, вказівка ​​персональних даних, налаштування параметрів під власні потреби. Комісія – від 3%.

Qiwi-гаманець

Базова процедура підключення також нескладна. Ви проходите швидку реєстрацію, потім призначається певний менеджер, з яким проходить подальше консультування з технічних питань. Специфіка Qiwi-гаманця передбачає, крім введення стандартних даних користувачем, ще й перевірку на валідність номера телефону.

Комісія Ківі складає 1% від усіх перекладів.

Яндекс гроші

Це один із найпопулярніших видів платіжних систем, тому вирішили згадати і його, щоб у вас не залишилося питань із цього приводу. Система Яндекс.Гроші не передбачає роботи з фізичними особами. Причому, навіть якщо ви юридична особа, то все одно передбачено мінімальний фінансовий ліміт, нижче якого співпраця з інтернет-магазином неможлива.

Тому з підключенням Яндекс.Грошей доведеться почекати, поки магазин не набере належних обертів. Якщо наявність цього способу оплати для вас принципово, то віддайте перевагу Робокасі як основну платіжну систему вашого інтернет-магазину. Це єдина зовнішня платформа, яка підтримує Яндекс.Гроші.

WebMoney

Для організації автоматичного прийому платежів у системі WebMoney потрібно трохи більше часу. Насамперед необхідно зареєструвати персональний атестат. На це може знадобитися близько тижня, адже компанія WebMoney вимагає надсилання нотаріально завіреної заяви за допомогою пошти Росії.

Після цього додаєте інтернет-магазин до каталогу сайтів на megastock.ru. Це триватиме ще 1-3 дні. Плюс системи полягає в тому, що ви можете протестувати платіж (за фактом все відбувається стандартним чином, тільки гроші не знімаються). Ця перевага дозволяє заздалегідь відловити помилки в коді.

Переведені клієнтом кошти потрапляють на вказаний під час реєстрації гаманець WebMoney. Комісія передбачена лише за здійснення самого платежу (вилучається з клієнта).

У чому цінність підключення онлайн-оплати?

Тим не менш, і власники фізичних товарів також суттєво виграють від підключення платіжної системи до інтернет-магазину. Остання дозволить заощадити багато часу від пересилок номера рахунку клієнтам і зайвих очікувань, поки люди скинуть потрібну суму. У свою чергу покупцям платіжні системи дозволять заощадити на доставці і позбавлять їх грошової тяганини.

Варто зазначити, що ми з вами вивчили не всі існуючі платіжні системи, а лише найпопулярніші.

Як бути юридичним особам?

Щоб підключити онлайн-оплату до інтернет-магазину на юридичну особу, потрібно виконувати практично ті самі дії. Враховуйте лише той факт, що часу на організацію процесу знадобиться трохи більше. Пов'язано це з необхідністю укладання офіційного договору, що передбачає ретельніші перевірки вашої діяльності.

Ви отримали розгорнуту відповідь про те, як вибрати платіжну систему для інтернет-магазину та підключити її належним чином. Процедура нескладна, головне - уважно заповнювати дані при реєстрації, інакше потім витратите багато часу на їх коригування в саппорті.

Якщо у вас є бажання дізнатися більше про функціональних можливостяхвашого інтернет-магазину, то рекомендуємо взяти собі на замітку кілька корисних онлайн-курсів з .

Без електронних платіжних систем не зможе обійтися жодна людина, яка працює в Інтернеті. Адже треба десь зберігати зароблені гроші і якось отримати їх готівкою! Багато сайтів для заробітку надають кілька платіжних систем для виведення грошей, а вже з платіжної системи гроші можна легко вивести на будь-яку картку банку.

Є одним із основних сервісів для безготівкового розрахунку коштів у всьому світі. За допомогою платіжних систем можна здійснювати інтернет – покупки, переказ та обмін грошей, оплачувати різні послугиі багато іншого. Інакше кажучи, електронні платіжні системи виконують самі фінансові операції, як і інтернет – послуги різних банків. Тому платіжні системи та банки дуже тісно пов'язані між собою і часто співпрацюють один з одним. Це дозволяє без жодних проблем переказувати гроші як з платіжної системи банку, так і з банку на платіжну систему. Пропоную вам ознайомитись із основними електронними платіжними системами, які використовуються майже на всіх сайтах для заробітку.

Найкращий електронний гаманець для громадян РФ. Після реєстрації вам необхідно ідентифікувати свою особу для того, щоб користуватися всіма привілеями платіжної системи. Ви будете отримувати різні бонуси та знижки на багато товарів, а також оплачувати більшість послуг. Але найголовніше, можна оформити картку Яндекс.Гроші та знімати готівку в будь-якому банкоматі без комісії!Замовити картку можна у розділі "Карти Яндекс.Грошей".

Найпоширеніша платіжна система, заснована 1998 року. Нині кількість її користувачів перевищує 30 мільйонів. Ця платіжна система ідеально підійде для виведення грошей з усіх російськомовних сайтів для заробітку. У платіжній системі Webmoney ви зможете зареєструвати електронні гаманці багатьох валют: рублі (WMR), гривні (WMU), долари (WMZ), євро (WME) та інші. Webmoney дуже серйозна система, яка має багато ступенів захисту безпеки грошових рахунків своїх клієнтів. Тому процес реєстрації має досить багато етапів, але це того варте!

Ця платіжна система була заснована в Грузії 4 роки тому і має свої представництва у Росії та Великобританії. За цей невеликий термін стала дуже популярною і має ряд істотних переваг, в порівнянні з іншими платіжними системами. Висновок грошових коштівна Payeer гаманець доступний на російськомовних сайтах для заробітку та на деяких зарубіжних. Після простої реєстрації в цій системі вам буде доступний електронний рахунок, на який можна переказувати рублі, долари та євро. Також платіжна система Payeer має свій внутрішній обмінник, що дозволить обміняти валюту різних електронних гаманців.

Іноземна платіжна система, де ви зможете відкрити доларовий гаманець. Якщо ви збираєтеся заробляти гроші на зарубіжних сайтах, ця система стане незамінною для вас. Платіжна система Payza використовується майже на всіх сайтах, які платять у доларах. Зареєструватися в цій системі не важко. Єдина перешкода полягає в тому, що сайт повністю на англійською, але для цього можна скористатися перекладачем у вашому браузері.

Універсальна платіжна система, яка використовується в багатьох зарубіжних та російськомовних сайтах для заробітку. на Perfect Moneyвам будуть доступні електронні рахунки в доларах, євро, дорогоцінних металах (золото) та Bitcoin, які можна обмінювати між собою. Електронна платіжна система дуже зручна та проста у використанні, до того ж у ній є російський інтерфейс. Раджу всім зареєструватися на Perfect Money, оскільки виходячи з практики, цією платіжною системою доводиться користуватися досить часто.

Створення сервісу з прийому платежів в інтернеті передбачає рішення низки організаційних і технічних питань. Як і в будь-якого іншого бізнесу, питань багато, вони різноманітні та варіюються залежно від зовнішніх та внутрішніх обставин та умов.

Я, мабуть, виокремлю чотири базові питання, вирішення яких прямо чи опосередковано впливає на всі інші моменти, пов'язані із запуском нового постачальника платіжних послуг (payment service provider):

1. Вибір бізнес-моделі.
2. Визначення цільової аудиторіїсервісу.
3. Вибір платіжних систем.
4. Вибір процесингової платформи.

Бізнес модель

Говорячи про бізнес-модель сервісу з прийому інтернет-платежів, я маю на увазі не стратегію розвитку компанії та монетизацію її послуг, а відповідь на запитання: «Чи передбачає майбутній постачальник платіжних послуг займатися агрегацією платежів для своїх клієнтів чи ні»?

Для тих, хто поки що не дуже добре розуміє, про що йде мовая поясню. Існує дві основні моделі роботи будь-якого сервісу прийому інтернет-платежів. Я їх називаю «Процесор» та «Агрегатор». І ці назви точно відбивають суть.

"Процесор" займається вирішенням виключно технічних завдань, пов'язаних із прийомом платежів. Швидка та зручна взаємодія інтернет-торгівця з однією або декількома платіжними системами, захист від шахрайства, безпека транзакцій та платіжних даних, статистика, звітність – ось типовий набір послуг «процесора».

Що він не робить — то це не торкається грошей своїх клієнтів. Всі розрахунки з оброблених транзакцій між платіжними системами та інтернет-торговцями здійснюються безпосередньо, що передбачає реєстрацію торговця в кожній із платіжних систем, через яку він хоче отримувати гроші від своїх покупців.

"Агрегатор" - це розширена версія "процесора", до якої, до виконання раніше згаданих технічних функцій, додано одну фінансову послугу.

Суть цієї послуги в тому, що агрегатор від власного імені збирає платежі на користь своїх інтернет-торговців у всіх платіжних системах, з якими агрегатор працює. Платежі надходять на рахунки «агрегатора» у цих системах. Потім «агрегатор» збирає всі розкидані різними платіжними системами гроші в одну суму і одним платежем виплачує її торговцю.

Якщо постачальник платіжних послуг планує займатися агрегацією платежів, йому потрібно взяти до уваги таке:

• Агрегація платежів є видом діяльності, що ліцензується практично у всіх країнах світу. Компанії, яка має намір займатися агрегацією платежів, необхідно отримати ліцензію платіжної організації, тобто так звану PI ліцензію. У деяких російськомовних країнах її називають ліцензією НКФЗ.
• Для отримання PI ліцензії потрібно звертатися до фінансового регулятора або адміністрації тієї країни, де зареєстровано юридичну особу майбутнього постачальника платіжних послуг.
• Процес отримання PI ліцензії не простий, потребує певних зусиль та ресурсів, і в середньому триває півроку — рік.
• Агрегація значно ускладнює ведення бухгалтерської звітності платіжного сервісу та тягне за собою витрати на регулярний фінансовий аудит компанії відповідно до вимог PI ліцензії.

Коротше кажучи, вибір бізнес-моделі «агрегатора» робить процес створення сервісу прийому інтернет-платежів більш тривалим, складним і дорогим порівняно з бізнес-моделлю «процесора».

Цільова аудиторія

Я розумію, що на питання про те, хто клієнти нового платіжного сервісу так і хочеться відповісти: «Все, кому потрібний прийом платежів через інтернет!» Це чудово, якщо ви хочете завоювати весь світ. Але я б рекомендувала подумати та відповісти на запитання:

1. Який бізнес ведуть потенційні клієнтимайбутнього постачальника платіжних послуг?
2. У яких країнах чи регіонах фізично перебувають потенційні клієнти?
3. Які країни чи регіони потенційні клієнти продають свої товари/послуги?

Відповівши на ці питання, ви зрозумієте, які платіжні кошти мають бути запропоновані інтернет-торговцям із самого початку, які умови та тарифи на послуги з прийому платежів можуть бути прийнятними та конкурентоспроможними, якими особливостями має володіти процесингова платформа нового сервісу тощо.

Платіжні системи

Ні для кого не секрет, що найпопулярніший засіб платежу в інтернет – це банківські платіжні картки. Лідерами у цій ніші є міжнародні платіжні системи Visa та Mastercard. Отже, мінімум, що має пропонувати постачальник платіжних послуг інтернет-торговцям, — це можливість прийому платежів за картками вищезгаданих платіжних систем.

Однак практично в кожній країні чи навіть регіоні існують свої місцеві платіжні системи, які за популярністю серед продавців та покупців часто не поступаються міжнародним.

І це не обов'язково карткові системи. Це можуть бути електронні гаманці, як WebMoney або QIWI у Росії. Це можуть бути системи міжбанківських або внутрішньобанківських переказів, як ЄРІП у Білорусі чи BankLink у країнах Балтії. Це можуть бути передплачені ваучери, як Ukash у Великій Британії.

Можна пропонувати до прийому лише платежі за картками. Але якщо до них додати можливість прийому платежів з використанням популярних місцевих платіжних засобів, це підвищить привабливість постачальника платіжних послуг, що починає, в очах його потенційних клієнтів.

А від кількості та різноманітності платіжних засобів безпосередньо залежать вимоги до процесингової платформи та технічної інфраструктури майбутнього сервісу з прийому інтернет-платежів.

Процесингова платформа

Процесингова платформа – це основа та фундамент бізнесу будь-якого постачальника платіжних послуг. Саме вона визначає можливості, кількість та якість послуг платіжного сервісу. Від її надійності та стабільності залежить бізнес процесора чи агрегатора платежів.

Процесингова платформа здатна надати велике конкурентна переваганавіть для новачка над ринком платіжних послуг. Одним словом, процесингова платформа це дуже і дуже важливо.

І дуже важливо спочатку вибрати правильну процесингову платформу. Тому що зміна платформи в компанії з прийому та обробки інтернет-платежів, що активно працює, — це завжди великий головний біль для її керівництва та співробітників відділу. технічної підтримкиклієнтів.

Варіант 1. Розробка власної процесингової платформи усередині компанії

Найчастіше під час створення нового постачальника платіжних послуг виникає спокуса розробити з нуля власну процессинговую платформу.

Ход думок при цьому приблизно такий: «Для початку пропонуватимемо прийом платежів за картами. Наймемо програмістів. Вони напишуть код платіжного шлюзу для зв'язку інтернет-магазину та банку-еквайєра. Запустимося з невеликим базовим набором послуг. Потім поступово будемо додавати нові опції та альтернативні платіжні кошти. Все вдасться".

Так, можливо, вийде. І навіть, зрештою, безперечно вийде. Але перш, ніж все вийде, доведеться неабияк помучитися. І головне, щоби грошей вистачило. Тому що розробка власної процесингової платформи — процес дуже довгий і дорогий.

Довгий— оскільки тільки на базову версію процесингової платформи, з якої вже можна надавати послуги з прийому карткових (і тільки карткових!) платежів, але ще не можна залучити клієнтів, у команди з 3-х сильних програмістів, з яких хоча б 1 має досвід створення процесингових платформ, піде щонайменше півроку. І це не випадок, коли збільшення числа програмістів значно скорочує термін розробки.

Дорогий— тому що сильні та досвідчені програмісти не працюють за малі зарплати. І утримувати хоча б мінімальний штат програмістів доведеться постійно, оскільки розвиток процесингової платформи — процес безперервний. У неї постійно доводиться щось додавати, щось поліпшувати, щоб задовольнити потреби клієнтів постачальника платіжних послуг, що виникають.

А ще є така штука як PCI DSS. Це стандарт, що описує вимоги до програмного забезпеченняпостачальника платіжних послуг, до технічної інфраструктури та бізнес-процесів, що стосуються поводження з картковими даними.

Перш ніж процесингова платформа буде введена в експлуатацію, її необхідно сертифікувати за PCI DSS. Вперше процес може бути досить складним і розтягнутися на 5-6 місяців. Вартість сертифікації починається від кількох десятків тисяч євро.

І щороку PCI DSS сертифікацію потрібно проходити заново. Часу на це йтиме менше, але вартість залишиться незмінною. А може й збільшитись, якщо вимоги стандарту посиляться, що призведе до додаткової роботи з боку сертифікатора.

Втім, варіант з розробкою власної процесингової платформи має і плюси. Доступ до вихідного кодуі API документації дає воістину необмежені можливості щодо модифікації, гнучкого оновлення та розвитку платформи. Все в руках платіжного сервісу. Можна робити будь-що, коли завгодно і як завгодно. Хоча дуже часто мінуси — довгий і дорогий запуск, а так само наступні високі витрати на технічне обслуговування, - Зрештою все ж таки переважують.

Варіант 2. Придбати вже готову процесингову платформу

Можна відмовитися від ідеї розробки процесингової платформи самотужки та купити вже готову. Це значно скоротить термін запуску сервісу прийому інтернет-платежів. Але й доведеться витратитися раптово.

По-перше, вартість готової платформи починається із шестизначного числа. По-друге, щоразу для внесення будь-якої зміни до платформи доведеться звертатися до розробника та платити високі погодинні ставки за роботу його програмістів.

Необхідність проходження складної та дорогої PCI DSS сертифікації купленої платформи зберігається, оскільки платформа перебуває у власності постачальника платіжних послуг і відповідає за її відповідність стандарту. Розробник підготує програмне забезпечення до проходження сертифікації. Але проходитиме її платіжний сервіс самостійно.

Варіант із придбанням процесингової платформи у власність я б розглядала тільки в тому випадку, якщо інші можливості відсутні або у платіжного сервісу, що запускається, великий бюджет і дуже стислі терміни. Або на це є якісь внутрішні причини. Втім, яким би великим не був бюджет проекту, його треба розумно витрачати.

Варіант 3. Оренда процесингової платформи

Адже можна без втрати скоротити витрати на процесингову платформу, технічну інфраструктуру і обслуговування і значно заощадити.

Достатньо звернути увагу на процесингові платформи, які пропонуються до використання у вигляді WLS по SaaS моделі.

Акроніми WLS та SaaS в описі означають, що за невелику (в межах 4-х знаків) щомісячну плату постачальник платіжних послуг отримує в оренду повнофункціональну сучасну процесингову платформу.

Зовнішній вигляд та стиль платформи виконані відповідно до побажань орендаря. Фізично платформа розміщується на серверах розробника, який самостійно і власним коштом вирішує всі питання, пов'язані з PCI DSS сертифікацією та технічним обслуговуванням.

Оренда процесингової платформи дозволяє платіжному сервісу відмовитися від дорогого штату програмістів, уникнути обов'язкової та щорічної PCI DSS сертифікації та не витрачати купу грошей на технічне забезпечення свого бізнесу. Сама підготовка та запуск процесингової платформи «під ключ» займає зазвичай не більше місяця.

Ця Політика конфіденційності персональної інформації (далі – Політика) діє стосовно всієї інформації, яку ТОВ "Сайтмаркет" (далі – Постачальник) може отримати про користувача під час використання ним будь-якого з сайтів Постачальника (далі – Сайти). Використання Сайтів означає беззастережну згоду користувача з цією Політикою та вказаними в ній умовами обробки його персональної інформації. У разі незгоди з цими умовами, користувач повинен утриматися від використання Сайтів.

1. У рамках цієї Політики під «персональною інформацією користувача» розуміється персональна інформація, яку користувач надає про себе самостійно під час реєстрації (створення облікового запису) або в процесі використання Сайту, включаючи персональні дані користувача.

2. Постачальник збирає та зберігає лише ті персональні дані, які необхідні для надання послуг (виконання угод та договорів з користувачем).

3. Персональну інформацію користувача Постачальник може використовувати з метою: ідентифікації сторони в рамках угод та договорів, надання користувачеві персоналізованих послуг, а також зв'язку з користувачем, у тому числі направлення електронних листів, SMS та інших повідомлень, запитів та інформації щодо надання послуг.

4. Щодо персональної інформації користувача зберігається її конфіденційність. Постачальник має право передати персональну інформацію користувача третім особам лише для покращення надання послуг користувачеві.

5. Під час обробки персональних даних користувачів Постачальник керується Федеральним законом РФ «Про персональні дані».

6. Користувач може у будь-який момент видалити надану їм у межах певної облікового записуперсональну інформацію При цьому видалення облікового запису може спричинити неможливість використання деяких можливостей Сайтів.

7. Для видалення свого облікового запису користувач може скористатися функцією «Відписатися від розсилки», що міститься в кожному електронному листі, що надсилається Постачальником користувачеві, або надіслати запит на електронну поштуПостачальника support@сайт. Також користувач повинен очистити cookie та кеш браузера.

8. Постачальник вживає необхідних та достатніх організаційних заходів для захисту персональної інформації користувача від неправомірного або випадкового доступу, знищення, зміни, блокування, копіювання, розповсюдження, а також від інших неправомірних дій з нею третіх осіб.

9. Постачальник має право вносити зміни до цієї Політики. При внесенні змін до актуальної редакції вказується дата останнього оновлення. Нова редакція Політики набирає чинності з моменту її розміщення.

Глава 4. Платіжні системи як елементи національної платіжної системи Росії

§ 1. Порядок створення платіжної системи

Як зазначалося, платіжна система є штучним освітою, основу виникнення якого лежить воля конкретної особи - оператора платіжної системи - і яке функціонує з урахуванням договірних зв'язків між її участниками. Правила платіжної системи встановлює оператор платіжної системи.

Оператор платіжної системи- це юридична особа, яка створила платіжну систему. Оператором платіжної системи може бути кредитна організація, організація, яка не є кредитною організацією та створена відповідно до законодавства Російської Федерації, Банк Росії або Зовнішекономбанк (ст. 15 Закону про національну платіжну систему). З тексту норми цієї статті випливає, що оператором платіжної системи може бути іноземне юридична особа. Ця норма одна із проявів принципу національного характеру національної платіжної системи Росії. Всі іноземні організації, які надавали на території Росії платіжні послуги в будь-якій формі, тепер зобов'язані привести свою діяльність у відповідність до вимог Закону про національну платіжну систему. Найбільш простим способомє набуття такою організацією статусу оператора платіжної системи.

Банк Росії здійснює діяльність оператора платіжної системи виходячи з Закону про національну платіжну систему. Усі інші організації мають набути статусу оператора платіжної системи в установленому Законом про національну платіжну систему порядку.

Організація, яка має намір стати оператором платіжної системи, має направити до Банку Росії реєстраційну заяву. Порядок направлення зазначеної заяви регламентовано Положенням Банку Росії про порядок направлення до Банку Росії заяви про реєстрацію оператора платіжної системи від 2 травня 2012 р. № 378-П.

Якщо оператором платіжної системи має намір стати кредитна організація, то до реєстраційної заяви слід додати такі документи:

• рішення органу управління кредитної організації про організацію платіжної системи;
• правила платіжної системи;
• перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, які залучатимуться для надання послуг платіжної інфраструктури у платіжній системі.

Якщо оператором платіжної системи має намір стати організація, яка не є кредитною, то вона повинна відповідати таким вимогам:

• мати чисті активи у вигляді щонайменше 10 млн. крб.;
• фізичні особи, які обіймають посади одноособового виконавчого органу та головного бухгалтера такої організації, повинні мати вищу економічну, вищу юридичну освіту або вищу освіту у сфері інформаційних та комунікаційних технологій, а за наявності іншої вищої освіти - досвід керівництва відділом чи іншим підрозділом кредитної організації чи оператора платіжної системи щонайменше два роки;
• фізичні особи, які обіймають посади одноособового виконавчого органу та головного бухгалтера такої організації, не повинні мати судимості за злочини у сфері економіки, а також фактів розірвання трудового договору з ними за ініціативою роботодавця на підставі, передбаченій п. 7 ч. 1 ст. 81 Трудового кодексу Російської Федерації, протягом двох років, що передували дню подання до Банку Росії реєстраційної заяви.

До реєстраційної заяви організації, яка не є кредитною організацією, яка має намір стати оператором платіжної системи, додаються такі документи:

• установчі документи;
• рішення уповноваженого органу такої організації щодо організації платіжної системи;
• бізнес-план розвитку платіжної системи на найближчі два календарні роки із зазначенням цілей та запланованих результатів організації платіжної системи, включаючи аналіз ринкових та інфраструктурних факторів;
• правила платіжної системи, що відповідають вимогам цього Закону;
• перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, які залучатимуться для надання послуг платіжної інфраструктури у платіжній системі;
• письмову згоду кредитної організації, у тому числі у формі укладеного з нею договору, стати розрахунковим центром платіжної системи;
• документи, що містять відомості про розмір чистих активів організації, з додатком форм бухгалтерської звітності, складеної на останню звітну дату, що передує даті подання документів до Росії для реєстрації;
• документи, що підтверджують дотримання вимог.

У строк, що не перевищує 30 календарних днів з дня отримання реєстраційної заяви від організації, яка має намір стати оператором платіжної системи, Банк Росії приймає рішення про реєстрацію зазначеної організації як оператор платіжної системи або рішення про відмову в такій реєстрації.

У разі прийняття рішення про реєстрацію організації в якості оператора платіжної системи Банк Росії надає організації реєстраційний номер, включає інформацію про неї до реєстру операторів платіжних систем і направляє організації реєстраційне свідоцтво в строк не пізніше ніж п'ять робочих днів з дати прийняття зазначеного рішення.

Платіжна система повинна мати найменування, вказане у правилах платіжної системи, що містить слова "платіжна система". Жодна організація в Російській Федерації, за винятком організації, зареєстрованої в реєстрі операторів платіжних систем, не може використовувати у своєму найменуванні (фірмовому найменуванні) слова "платіжна система" або іншим чином вказувати на провадження діяльності оператора платіжної системи. Оператори послуг платіжної інфраструктури, учасники платіжної системи мають право вказувати на належність до платіжної системи відповідно до правил платіжної системи. Банк Росії має право використовувати слова " платіжна система " щодо платіжної системи Банку Росії.

Банк Росії відмовляє кредитної організації у реєстрації як оператор платіжної системи у разі:

Банк Росії відмовляє організації, що не є кредитною організацією, у реєстрації як оператор платіжної системи у разі:

• неподання необхідних документів;
• встановлення невідповідності організації вимогам, передбаченим для організацій, які не є кредитними та мають намір стати операторами платіжної системи;
• невідповідності розроблених правил платіжної системи вимогам Закону про національну платіжну систему.

У разі відмови в реєстрації як оператор платіжної системи Банк Росії в письмовій формі повідомляє про це організацію, що направила реєстраційну заяву, із зазначенням підстав відмови в строк не пізніше п'яти робочих днів з дати прийняття рішення.

Оператора платіжної системи може бути виключено Банком Росії з реєстру операторів платіжних систем. Це може статися:

• на підставі заяви оператора платіжної системи із зазначенням ним робочого дня, у який відомості про організацію виключаються з реєстру операторів платіжних систем, - у робочий день, зазначений у заяві, але не раніше дня подання заяви оператора платіжної системи;
• у разі неодноразового невиконання розпоряджень з вимогою про усунення порушення, що впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, протягом одного року з дня направлення першого припису Банку Росії про усунення такого порушення, - у робочий день, що настає за днем ​​прийняття рішення Банком Росії;
• у разі неодноразового протягом року застосування до оператора платіжної системи, що є кредитною організацією, за порушення вимог законодавства, якщо зазначене порушення впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, заходів, передбачених статтею 74 Закону про Банк Росії, - у робочий день, що настає за днем ​​прийняття рішення Банком Росії;
• у разі встановлення Банком Росії при здійсненні нагляду факту суттєвої невідповідності відомостям, на підставі яких здійснювалася реєстрація оператора платіжної системи, - у робочий день, що настає за днем ​​прийняття рішення Банком Росії;
• при відкликанні Банком Росії ліцензії на здійснення банківських операцій у кредитної організації, що є оператором платіжної системи, - у робочий день, що настає за днем ​​відкликання ліцензії Банком Росії;
• у разі ліквідації оператора платіжної системи як юридичного лиця- у робочий день, наступний за днем, коли Банку Росії стало відомо про ліквідацію юридичної особи, що є оператором платіжної системи.

Виняток відомостей про організацію з реєстру операторів платіжних систем з інших підстав не допускається.

Для оператора платіжної системи, що є кредитною організацією, Банком Росії чи Зовнішекономбанком, допускається поєднання діяльності оператора платіжної системи з діяльністю оператора з переказу коштів, оператора послуг платіжної інфраструктури та з іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству Російської Федерації. Оператор платіжної системи, який є кредитною організацією, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора послуг платіжної інфраструктури (за винятком розрахункового центру) та з іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству Російської Федерації. Це є абсолютно логічним. Так, переказ коштів є банківською операцією, здійснювати яку можуть кредитні організації виходячи з ліцензії Банку Росії; Банк Росії та Зовнішекономбанк здійснюють цю операцію на підставі законів, що визначають їх статус. Що стосується операторів послуг платіжної інфраструктури, то стосовно кожного з трьох видів встановлені конкретні вимоги та обмеження щодо осіб, які мають право здійснювати діяльність конкретного оператора. Так, наприклад, розрахунковий центр виконує розпорядження учасників платіжної системи за допомогою списання та зарахування коштів за банківськими рахунками учасників платіжної системи, що є банківською операцією, тому розрахунковим центром може бути лише кредитна організація, Банк Росії або Зовнішекономбанк. А функції операційного центру може виконувати і організація, що не є кредитною, оскільки його діяльність полягає у забезпеченні обміну електронними повідомленнями між учасниками платіжної системи та іншими зацікавленими особами та не пов'язана з наданням банківських послуг.

Оператор платіжної системи зобов'язаний:

• визначати правила платіжної системи, організовувати та здійснювати контроль за їх дотриманням учасниками платіжної системи, операторами послуг платіжної інфраструктури;
• здійснювати залучення операторів послуг платіжної інфраструктури, крім випадку, якщо оператор платіжної системи поєднує функції оператора послуг платіжної інфраструктури;
• вести перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, забезпечувати безперебійність надання послуг платіжної інфраструктури учасникам платіжної системи;
• організовувати систему управління ризиками у платіжній системі, здійснювати оцінку та управління ризиками у платіжній системі, забезпечувати безперебійність функціонування платіжної системи;
• забезпечувати можливість досудового та (або) третейського розгляду спорів з учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури відповідно до правил платіжної системи.

Оператор платіжної системи, що не є кредитною організацією, зобов'язаний залучити як розрахунковий центр кредитну організацію, яка не менше одного року здійснює переказ коштів за відкритими в цій кредитній організації банківськими рахунками.